Автостраховка КАСКО не так известна, как программы по ОСАГО. Первый вариант стоит несколько дороже, но не относится к обязательным. Но среди автолюбителей эта услуга становится всё более популярной, поскольку позволяет защититься от незапланированных трат и рисков. Такой договор обычно требуют заключить, если транспортное средство приобретается в кредит.

КАСКО: что это такое и для чего нужно

На самом деле, само обозначение этого понятия заглавными буквами заимствовано из иностранных языков. Слово «КАСКО» означает «корпус судна», «шлем». Понятие страхования возникло несколько столетий назад, среди моряков.

Но эта страховка уже не распространяется на ответственность водителей со здоровьем пассажиров и сами перевозимые грузы. Для этих направлений создаются отдельные разновидности полисов.

После оформления договора водитель может быть уверен в получении компенсации, если пострадает он сам, либо транспортное средство. Полный список страхуемых условий свой у каждой компании. Можно привести лишь несколько вариантов, которые встречаются достаточно часто.

• Ущерб от третьих лиц (в том числе, из-за актов хищения с вандализмом).
• Повреждения после взрывов или стихийных бедствий.
• Поджоги, самовозгорания, пожары.
• Попадание осадков, крупных видов мусора и так далее.
• Повреждения после ДТП.

Что такое КАСКО?

Когда могут отказать в возмещении ущерба

Компенсация возможна даже в том случае, если виновника так и не удалось обнаружить. Деньги поступают только хозяину авто, а не третьим лицам, как при договоре ОСАГО. Но иногда у страховщиков есть законное право отказать в выплатах. Например:

1. Если автомобиль повредился из-за военных, либо антитеррористических действий. Или по причине решений органов власти, народных волнений.
2. Когда в момент угона или аварии транспортное средство находится за границей.
3. Был доказан факт вождения в нетрезвом виде.
4. За рулём находится лицо, у которого нет прав.
5. Если перевозятся опасные грузы, либо не соблюдаются требования по пожарной безопасности.
6. Езда осуществляется на машине с неисправностями.
7. Повреждения нанесены умышленно, владельцем машины, либо членами его семьи.
8. Клиент не соблюдает пункты договора.

При этом в каждой компании устанавливаются свои правила для ситуаций, когда страховку необходимо расторгнуть раньше указанного срока действия.

Виды страхования КАСКО

Всего выделяют две основные разновидности данной услуги.

Есть так же полное КАСКО. Покрывает любые убытки не только при передвижении авто, но и при сохранении спокойного положения. Защищает от любых форс-мажоров, включая природные катаклизмы.

Обычно в стоимость такого полиса включают услуги так называемых аварийных комиссаров. И эвакуацию машины, доставку водителя с пострадавшими по необходимому адресу.

Об агрегатном КАСКО

Понятие «агрегатный» относится к самим выплатам по компенсации. Если страховка агрегатная – значит, в каждый следующий страховой случай сумма будет уменьшаться.

Такой вариант актуален для тех, кто оформляет частичную, а не полную разновидность программы. При неагрегатной программе выплаты всегда будут одинаковыми, вне зависимости от условий.

Порядок расчета страховки КАСКО

Какие факторы учитываются при определении стоимости

Обычно стоимость составлять примерно 10-12 процентов от общей цены самого транспортного средства. Но есть ряд факторов, способных изменить показатель в большую или меньшую сторону.

Вот лишь некоторые из них:

1. Наличие или отсутствие противоугонных систем.
2. Аварийные ситуации и ДТП, которые происходили раньше.
3. Возраст и стаж вождения тех, кто допускается к управлению.

Виды КАСКО.

Примерные цены страхования

Этот показатель обычно варьируется в пределах 50 тысяч – двух миллионов рублей. У каждой компании действуют свои коэффициенты, определяющие расчет вычислений. Лучше заранее проконсультироваться.

К чему присмотреться при заключении договора

Есть вероятность просчитаться и переплатить, если клиент не знаком со всеми нюансами договора. А заключить его необходимо срочно. Есть несколько рекомендаций, которые помогут разобраться в особенностях.

• Справка в ГИБДД, аварийные комиссары и другие дополнительные услуги способствуют увеличению стоимости.
• То же касается приобретения полиса в рассрочку. Из-за такого шага стоимость может увеличиться на 5-10 процентов.
• Иногда цену увеличивают на 90 процентов только потому, что к управлению допускают малоопытных водителей.
• Для часто угоняемых ТС важным становится даже такой фактор, как наличие или отсутствие противоугонных систем.
• С возрастом ТС стоимость страховки тоже имеет привычку меняться.
• Гарантией снижения цены полиса может стать совпадение сведений о дате выпуска и сроке введения в эксплуатацию.
• Существенную выгоду может подарить франшиза, если ей правильно воспользоваться.
• Наконец, стоит отказаться от программы, если она кажется слишком дешёвой.

О возмещении и выплатах

Для того, чтобы получить выплату, придётся выполнить несколько действий.

1. Звоним страховщику, чтобы получить консультацию.
2. Вызываем спецслужбы, чтобы зафиксировать причинённый ущерб.
3. Собираем документальное подтверждение.
4. Посещаем офис ГИБДД, если предусмотрена услуга по вызову аварийных комиссаров.

Список документов варьируется в зависимости от ситуации. Но обычно он включает в себя:

• Банковские реквизиты, по которым перечисляются страховые выплаты.
• Удостоверение водителя.
• Талон по техническому осмотру.
• Свидетельство о регистрации.
• Полис КАСКО с чеком.
• Паспорт.
• Талон-уведомление вместе с копией постановления по возбуждению уголовного дела.
• Справка из пожарной службы.
• Информация о погоде от метеослужбы.
• Уведомление в случае наличия умышленных повреждений.
• Копия постановления о наличии правонарушения в административной сфере.

Сроки выплат определяются конкретным договором. Обычно на это уходит не меньше одного месяца. Возместить в случае необходимости можно и ремонт.

О существующих системах скидок

Лучше всего опираться на те же факторы, о которых говорилось выше.

Процедура оформления КАСКО

На решение этого вопроса уходит не больше одного дня. У каждого страховщика договоры составляются индивидуально, есть и общие правила для тех, кто проходит эту процедуру. В ней обозначаются следующие этапы.

• Первый шаг – представление необходимой документации страхователем. Собирает не только основные, но и дополнительные документы.
• Проводится предстраховой осмотр. Если машина не была приобретена в официальном салоне дилера, такие осмотры становятся обязательными.
• Только на следующем этапе определяют, сколько полис будет стоить.
• Наконец, на последнем шаге клиенту вручают сам документ. Клиенты получают не только полис в оригинале, но и описание правил страхования. И квитанцию об оплате, подтверждающую первый взнос.

О сроках страхования автомобиля

Стандартный срок страхования равен 12 месяцам. Но есть ряд специальных программ со своими условиями.

1. Оформление КАСКО до первого страхового случая. Покрытие действует лишь для одного случая. После его наступления документ прекращает своё действие.
2. На выходные. Отличный вариант для тех, кто использует машину именно в эти дни. Например, для длинных поездок за город, в крупные магазины.
3. Сезонное страхование, либо со сроком до шести месяцев. Актуально, если транспортное средство используется в определённое время года.

Условия различных видов КАСКО.

Какие дополнительные услуги входят в договор

Многие страховщики предпочитают оказывать весь спектр услуг при желании клиента. Список услуг составляется из:

• Аренды ТС за счёт страховой компании на время выполнения ремонтных работ.
• Оплаченное такси для водителей и пассажиров машины, которая вышла из строя.
• Вызов к месту ДТП аварийных комиссаров.
• Бесплатные услуги эвакуаторов на случай аварии.

Что нужно знать и как сэкономить на страховке

Отличный вариант – оформление не полного, а частичного страхования. Главное – тщательно выбирать риски, от которых клиент стремится получить защиту. Тогда за нецелесообразные услуги не придётся переплачивать.

Есть вариант, когда клиент оплачивает только половину стоимости полиса при его оформлении. А при наступлении страхового случая потом от суммы выплат отнимают то, что клиент не дал вначале.

Интересное решение – когда с такой схемой оформляется полное КАСКО. Единственный недостаток – в том самом уменьшении страховых выплат.

Цена страховки не должна ни при каких условиях превышать рыночную стоимость автомобиля к моменту заключения договора. Лучше заранее составить список страховых случаев, с которыми клиент столкнётся с наибольшей вероятностью. И не экономить время на изучение тарифов хотя бы нескольких компаний.

Подробнее об автостраховании КАСКО можно посмотреть в этом видео: