Коэффициент бонуса-малуса ОСАГО зависит от множества факторов, такая страховка очень выгодна для водителей с большим водительским стажем и безаварийной ездой, так как скидки тогда значительно больше.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно!
Чтобы не было путаницы с 2013 года все страховые компании обязаны вносить информацию о своих клиентах в единую базу данных РСА, что упрощает определение скидки для водителей.
Оглавление:
Бонус-малус — что это такое
Бонус-малус – это система скидок, используемая при расчете страховой премии, вносимой клиентом. Особенность таких скидок, предназначенных для полиса ОСАГО, в величине их размера, который растет в четком соотношении с количеством безаварийных лет вождения.
Чтобы упростить систему расчета бонуса-малуса существует 13 классов, которые увеличиваются на один пункт с каждым безаварийным годом. Важно: бонус-малус – это показания качества вождения и характеристика водителя, а не машины.
Что такое коэффициент бонус-малус
Коэффициент данной системы скидок – это процентный размер, расчет которого производится каждый год заново. Он зависит от фактора понесенного убытка страховой благодаря данному водителю или от его отсутствия.
Важно: максимум, что может получить водитель – это 50% скидки, но для этого необходимо в течение 10 лет не быть инициатором аварии. Если у машины два водителя, то за основу для расчета берется показатель водителя с высшим коэффициентом, а если водителей неограниченное количество, бонус-малус рассчитывается для владельца транспортного средства.

Таблица коэффициентов КБМ.
Чтобы получить скидку необходимо предоставить подтверждение безаварийного года, что может быть не всегда реально по нескольким причинам. Важно: постоянное страхование в одной и той же фирме избавит от поиска каких-либо подтверждений, достаточно только зайти в базу ОСАГО и убедится в наличие скидок.
- При расчете предыдущего полиса во внимание брались не все показатели и теперь при расчете нового полиса коэффициент не точный;
- Предыдущий договор оформлялся в другой фирме и поиск данных велся неграмотно, что дало возможность произойти утечке информации;
- Конечно, существует вероятность допущения грамматических ошибок, что сделает невозможным использование предыдущего полиса в расчете коэффициента.
Все это ведет к наличию скидки с большим коэффициентом, чем предполагалось.
Класс бонуса-малуса
Итак, классов всего 13, они напрямую связаны с коэффициентом, к примеру, коэффициент 2,3 соответствует 0 классу. Рост класса происходит с каждым годом без аварий, если авария произошла, класс понижается. Важно: при первичном приобретении полиса ОСАГО водитель автоматически получает 3 класс, то есть его коэффициент равен 1.
Право на скидку
Определение бонуса-малуса имеет множество факторов и зависит от:
- Проверки водителя по существующей базе данных;
- Если в РСА нет информации, коэффициент равен начальному уровню;
- Все зависит от информации в базе данных, которая хранит сведения с 2011 года.
Важно: скидка не предусмотрена для транзитной страховки. Кроме того коэффициент может иметь несколько значений:
- Коэффициент водителя – он имеется у каждого человека с водительским удостоверением;
- Коэффициент собственника – предназначен именно для страхователя;
- Начальный – его расчет производится в момент формирования полиса;
- Расчетный – применяется для определения величины страховой суммы по ОСАГО.
Нюансы определения
Определение коэффициента имеет некоторые особенности в зависимости варианта применяемого списка.
При ограниченном ОСАГО
- Так как все водителя известны, берется информация о каждом и используется самый слабый показатель коэффициента для расчета;
- За каждым водителем сохраняется его показатель даже при смене транспортного средства;
- При страховом случае повышение коэффициента происходит для того водителя, который в аварию попал.
Как узнать класс водителей и зачем он нужен, расскажет это видео:
Неограниченный ОСАГО
Договор ОСАГО при неограниченном списке водителей имеет следующие нюансы:
- Если предыдущий год произошел без происшествий, то повышающий класс зачисляется только владельцу авто, к водителям он не имеет отношения;
- Повышения произойдет только в случае заключения договора с тем же владельцем, обладающего тем же транспортным средством, иначе повышения не будет.
Если договор досрочно разорван
Важно: разрыв договора имеет неблагоприятные последствия для водителя, так как он теряет вероятную скидку и остается на том же уровне, что и в начале года при подписании данного договора.
КБМ класса водителя
Класс водителя напрямую зависит от коэффициента, именно он является определяющей стороной и для величины скидки.
Справка о безаварийной езде
Важно: документ выдает страховщик, с которым заключен договор. Заполнение справки требует время, поэтому ее необходимо заказать за несколько дней до окончания договора с компанией.
Восстановление утраченных показателей
При выдаче справки компания может указать худший показатель, нежели был расчет, это может случиться по нескольким причинам, в том числе и по случайности. Чтобы изменить показатели и восстановить утраченное, необходимо действовать согласно такой схеме:
- Обратиться в офис компании, выдававшей документ с требованиями разъяснить ситуацию – почему так получилось;
- Обратиться к руководству компании с просьбой восстановить утраченные показатели, так как смена страховщика не повод лишать страхователя преимуществ;
- Если в течение месяца ответ не поступил – обратиться в ЦБ РФ с целью обжалования данных в документе.

Информация, полученная через интернет. Фото:a.d-cd.net
К заявлению также следует приложить:
- Копии полисов за предыдущие годы со значением коэффициента;
- Копию водительского удостоверения;
- При наличии второго водителя необходимо указать все его данные с копией водительского удостоверения.
- Отправить заявление с документами можно на электронный адрес.
- Отвезти самостоятельно в офис РСА в Москве – вторник с 15-00 до 18-00, четверг с 9-00 до 12-00;
- Почтовым отправлением с уведомлением.
Определение значения бонуса-малуса онлайн
Чтобы определить свой коэффициент скидки без каких-либо самостоятельных расчетов необходимо воспользоваться онлайн таблицей. Использовать таблицу достаточно просто, например:
- Начальный уровень класса составляет 3 класс и 1 процент коэффициентного значения;
- Если за данным водителем в течение года не было ни одного страхового случая, то на следующий год его класс будет 4, а коэффициент 0,95;
- А это значит, что, продлевая договор, водитель получит скидку 5%;
- Если же во второй год он допустит одну аварию, класс уменьшится до 2, а коэффициент до 1, 4%;
- А это значит, что цена на продление договора поднимется на 40%;
- И только следующий безаварийный год выправит положение и вернет водителя на начальный этап.
Выходит, что начальный класс водителя играет существенную роль в конечной стоимости полиса на будущий год, который зависит от истории вождения и водительского стажа.
Проверка бонуса-малуса ОСАГО
Важно: запрос выполняется напрямую в Союз Российских Автостраховщиков, при этом лучше указать дату, на которую необходимо узнать значение коэффициента, так как значение может изменяться с каждым днем.
Также следует учесть, что если водитель вписан в несколько полисов, то для расчета будет браться тот, дата окончания которого выпала на ближайшее время. Чтобы узнать значение необходимо быть гражданином РФ. В появившуюся форму необходимо ввести:
- ФИО;
- Дату рождения;
- Номер и серию водительского удостоверения.
- Указать дату начала действия нового договора;
- Подтвердить код безопасности;
- Нажать кнопку «Поиск».
После этого появится информация о найденных полисах и о размере коэффициента. Важно: такая система заработала с 2013 года, обеспечив страховые компании точными данными о каждом водителе, так как все страховые обязаны вносить туда сведения о своих клиентах.
Вносить информацию компании должны в следующих случаях:
- При первом обращении;
- При наступлении страхового случая;
- При смене страховщика.
Расчет коэффициента
Чтобы проверить правильные ли данные ввела страховая компания в базу РСА необходимо применить ту же таблицу коэффициентного значения и класса. Пример:
- Если страховка приобреталась год назад, то в течение года значение коэффициента не изменилось, то есть если на начальном этапе класс был 7, то он остается таковым в течение года;
- Не было страховых случаев на следующий год 8,
- Был один – 4, 2 происшествия – 2;
- 3 и более аварии, класс М;
- Далее необходимо смотреть первые две колонки и определить коэффициент скидки на будущий год.
Как узнать КБМ по базе РСА, смотрите в этом видео:
Важно: чтобы не смотреть каждый раз в таблицу следует помнить, что при безаварийном годе коэффициент уменьшается каждый год на 0,05%.
Заключение
Бонус-малус – это экономия денег, а наличие приличного стажа и безаварийной езды являются повышающими факторами, так что такое преимущество должно быть стимулом и примером для новичков.