Как рассчитать стоимость страховки КАСКО И ОСАГО?

Автомобиль любой марки подлежит страхованию, на сегодняшний день самыми популярными считаются компании ОСАГО и КАСКО. Сразу скажем, что между этими двумя организациями имеется существенная разница.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91. Это быстро и бесплатно!

Несмотря на то, что компания ОСАГО уже работает больше десяти лет, многие владельцы машин не знают о ней ничего. Эта статья поможет разобраться в этом вопросе и покажет разницу между ОСАГО и КАСКО.

Виды страховок

Вначале изучим ОСАГО – это имущественный вид страхования, и он является обязательным. Следует сказать, что при возникновении ДТП, владельцу ОСАГО придется возмещать ущерб потерпевшей стороне, а виновник аварии вынужден будет за свой счет исправлять повреждения на своей машине.

Простыми словами это означает, что, если водитель попадет в ДТП – заденет столб, покарябает машину, снесет забор, имея на руках полис ОСАГО, он не дождется возмещения ущерба от данной компании.

При этом без ОСАГО нельзя вообще садиться за руль, если сотрудниками полиции будет установлено, что машина не застрахована или ОСАГО просроченное, владельцу будет грозить крупный штраф. Поэтому даже при покупке машины в автосалоне, на нее сразу оформляют полис ОСАГО.

КАСКО работает по другому принципу – когда владелец этого страхового полиса попадает в аварию, данная компания оплачивает все понесенные расходы, связанные с ремонтом авто. При всем этом, хочется сказать, что КАСКО работает на добровольной основе и страховку покупают только те, кто хочет.

По каким критериям оценивают стоимость

Цена КАСКО состоит из нескольких основных параметров:

  1. Страховка взята в кредит.
  2. Марка машины.
  3. Сколько лет в эксплуатации.
  4. Объем движка.
  5. Место регистрации транспортного средства.
  6. Стаж водителя.
  7. Сколько человек имеет разрешение на управление машиной.
  8. Возраст водителя.
  9. Сколько времени эксплуатировалась.
  10. Приблизительная цена авто.
  11. Наличие дополнительных элементов, таких как климат контроль, кондиционер и так далее.

КАСКО и ОСАГО — в чем разница, подробно в этом видео:

В некоторых случаях требуется заносить поправки с увеличением списка. На это влияют разного рода обстоятельства, выезд авто за пределы Российской Федерации и прочие нюансы.

Цена ОСАГО составляет примерно 10000 рублей за год, рассчитывают стоимость полиса исходя из таких показателей:

  1. Место регистрации.
  2. Марка машины.
  3. Срок страховки.
  4. Стаж вождения.
Как уже стало понятно, не в правилах ОСАГО выдвигать требования, как например КАСКО. При выборе страховой компании необходимо в первую очередь руководствоваться своими интересами.

Примеры страховых полисов

КАСКО полис можно приобрести как частичный, так и полный, сразу заметим, что они друг от друга существенно отличаются количеством обстоятельств, от которых водитель страхует свою машину. Полное КАСКО возмещает все убытки, которые могут случиться с машиной.

Из этого списка можно выделить следующее:

  • дорожное транспортное происшествие при любых обстоятельствах;
  • взрыв машины;
  • поджег или самовозгорание транспортного средства;
  • стихийные бедствия;
  • затопление;
  • падение на машину посторонних предметов;
  • переворачивание машины или намеренное ее опрокидывание.

Таким образом, полное страхование может защитить водителя и его машину практически от всех обстоятельств. Частичный полис включает в себя лишь некоторые пункты вышеперечисленного списка.

Сравнение КАСКО и ОСАГО.

Хочется заметить, что полное КАСКО – удовольствие не дешевое, поэтому не каждый автовладелец может себе купить такую страховку.

Если говорить о полисе ОСАГО, то здесь крайне важно подчеркнуть, что собственник авто вправе выбрать для себя вид страховки гражданской ответственности перед иными лицами.

В договоре прописывают лица, кому разрешено пользоваться ТС, их может быть неограниченное количество.

  1. Полис ОСАГО позволяющий управлять ТС сразу нескольким лицам. Данный вид договора будет полезен тем, кому нужно допускать к управлению авто разных людей.
  2. Полис ОСАГО с ограниченным применением ТС, к управлению допускают несколько водителей, вписанных непосредственно в страховой полис.
  3. Владельцам, которые используют свой автомобиль только в летний период времени лучше всего подойдет полис с сезонной эксплуатацией. Если машина будет использована водителем сверх этого периода, страхователь должен незамедлительно сообщить компании ОСАГО об увеличении периода использования полиса.
  4. Международный вид страхования позволяет водителю выезжать на машине за границу. Пострадавший в аварии водитель от действий гражданина РФ может спокойно подать претензию компании ОСАГО на возмещение.
Во время действия полиса ОСАГО с ограниченным применением ТС водитель в письменном виде должен сообщить компании о передаче управления машиной лицам, не прописанным в полисе.

Калькулятор расчета страховки в режиме онлайн

Чтобы произвести расчет стоимости страхового полиса, достаточно зайти на официальный сайт ОСАГО или КАСКО и в специальной форме заполнить необходимые данные:

  1. Владелец автомобиля (юридическое или физическое лицо).
  2. Вид страхования.
  3. Тип транспорта (легковой автомобиль, грузовой, маршрутка, такси, мотоцикл и так далее).
  4. Мощность движка.
  5. Место регистрации ТС.
  6. Стаж и возраст хозяина машины.
  7. Сколько лет ТС.
  8. Сколько раз приобреталась страховка.

Исходя из занесенных данных, будет произведен автоматический расчет полиса.

Пошаговая инструкция, как рассчитать ОСАГО самому:

Как влияет полис без ограничений на цену

Неограниченный вид страховки не пользуется особым спросом среди владельцев машин. Это обусловлено, прежде всего, недальновидностью наших граждан. Завышенная стоимость данного страхового пакета является отпугивающим фактором, тем не менее, такая страховка полностью заслуживает свою стоимость.

Неограниченный вид страховки используется в ОСАГО. Это дает возможность управлять авто большому количеству доверенных лиц. В полисе, отсутствие ограничений, обозначается галочкой в специальной графе.

В списке водителей, имеющих право управлять транспортом, не будет указана даже фамилия. На цену такого вида полиса не влияет вид компании, место проживание и другие условия. Однозначно этот тип страхования, позволяет передать в пользование свою машину совершенно любому человеку.

Страхование является незаменимой процедурой для всех водителей, оно зависит от многих критерий, перечисленных выше. Стаж является самым важным условием, чем дольше водитель катается з рулем, тем больше уверенности в том, что он не попадет в ДТП, соответственно и страховка будет стоить меньше.

Что же делать тем гражданам, у которых стажа пока еще нет? Страховка для новичков всегда несколько дороже.

Расчёт страховки на авто

Страховая сумма – это денежные средства, которые должны вернуть потерпевшему водителю страховщик при возникновении ДТП.

Страховой случай абсолютно не зависит от числа повторений аварий на период действия страховки. Сумма возмещения, как правило, определяется исходя из конкретной ситуации: в случае сильного причинения вреда здоровью потерпевшего ему выплатят около 160 тысяч рублей.

Если вред нанесен имуществу сразу нескольких человек, то здесь сумма будет начинаться от 100 тысяч рублей.

Калькулятор расчета КАСКО и ОСАГО онлайн.

Какие возможности дает обязательная страховка

Если пришло время делать обязательное страхование, с этим делом нельзя затягивать. Несмотря на значительные финансовые потери, такая страховка дает водителю много неоспоримых преимуществ.

В первую очередь это относится к ДТП, в случае если машина попала в аварию и виновником данного происшествия признали хозяина страховки, то потребуются денежные средства на ремонт обоих ТС.

Спонсировать собственный ремонт придется хозяину полиса, а вот потерпевшей стороне все расходы оплатит страховая компания. ОСАГО создан чтобы расплачиваться с оппонентами за нанесенный ущерб.

Тем не менее, такую выплату получить сложно, так как при расчете возмещения денег на ремонт страховая будет учитывать много нюансов.

Расширение страховки

Современные авто, как правило, дорого обходятся своим хозяевам, потому что цена на замену любой детали в машине может варьироваться от 30-40 тыс. рублей и больше. Даже при небольших повреждениях, причинённый ущерб, озвученный виновнику ДТП, может исчисляться от 120 тысяч рублей.

Чтобы максимально обезопасить себя от неприятных результатов при попадании в аварию, необходимо воспользоваться ДАГО, покупают отдельно, это своего рода дополнение полиса – ОСАГО. Тарифы такого дополнения варьируются от 3 до 5 % от общей суммы полиса.

Такое дополнение необязательно покупать у той же фирмы, что и полис. Так, всего за 1000 тысячу рублей можно получить расширение до одного миллиона.

Выплата денежных средств

Возмещение, как правило, происходит не в первую неделю после аварии. После ДТП водитель обязан обратиться с имеющими на руках документами об аварии в страховую фирму. После чего будет назначена независимая экспертиза, которая приедет, и сама посмотрит степень повреждений транспортного средства.

В течение одного месяца компания обязана произвести денежную выплату по страховке.

Подведя итог, скажем, что всегда необходимо помнить — страховые фирмы являются коммерческими организациями и их задача заключается не только в удовлетворении требований владельцев поврежденных машин, но и в получении хорошего дохода от оформления страховки.

Именно потому часто между страховщиком и непосредственно клиентом возникают конфликты. При оформлении полиса любого вида необходимо внимательно оценить преимущества и недостатки того или иного полиса и только после этого ставить свою подпись.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

четыре × 2 =