Зачем нужно страховать квартиру, что это даст?

Страхование жилья для россиян не является чем-то обязательным как, например, страхование автомобиля. Мысль о том, что нужно бы застраховать недвижимость приходит обычно после того, как произошел какой-нибудь случай, вроде затопления или возгорания.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91. Это быстро и бесплатно!
И хотя в последние годы статистика говорит о постоянно растущем количестве застрахованных квартир, все же эта цифра растет преимущественно за счет ипотечного кредитования.

Страховые случаи для квартиры

Государство не вынуждает собственников к страхованию жилья, но общеизвестны случаи, когда владельцы квартир жалеют, что не подумали об этом до того, как произошло несчастье.

Квартиру можно застраховать от таких происшествий как:

  • Затопление или наводнение
  • Пожар
  • Кража
  • Землетрясение (и другие стихийные бедствия)
  • Взрыв газа
  • Авария в канализационной системе.

Если собственник желает включить каждый из непредвиденных случаев в страховку, она будет называться комплексной.

Договор о страховании жилья может включать в себя разные строительные элементы квартиры, а также предметы, в их числе:

  1. Стены, потолки, двери, окна, балконы
  2. Внутренняя отделка: покраска, обои, напольные покрытия
  3. Системы электроснабжения, водопровод, отопительные элементы
  4. Предметы декора
  5. Мебель
  6. Картины, драгоценности, антиквариат
Что можно застраховать и от чего?

Что можно застраховать и от чего?

Что влияет на цену страховки

Страховка всегда находится в прямой зависимости от ситуации на рынке жилья. Чем дороже цена квартиры – тем дороже оформить на нее страховку.

Но, есть некоторые нюансы помимо рыночной стоимости недвижимости, которые влияют на ценообразование страхового полиса. Что может отразиться на стоимости страховки:

  1. Состояние жилища. Перед тем, как оформлять страховой полис, квартира подвергается осмотру. Если стены, перекрытия, балкон или другие важные элементы квартиры находятся в неудовлетворительном состоянии, стоимость страховки повышается.
  2. Самовольные перепланировки. Если нынешними или даже прежними хозяевами квартиры производились перестроения без наличия разрешения от ЖКХ, это будет поводом повысить цену страховки на жилище. А вот когда разрешение есть, и его можно показать страховому агенту, это может помочь снизить цену в пользу владельца недвижимости.
  3. Ненадежность каких-либо элементов квартиры. Это могут быть старые замки на входной двери, или плохо закрывающиеся окна на первом этаже. В таком случае риск взлома повышается, а страховая компания спросит с собственника в свою пользу. К таким же случаям могут относиться: старая канализационная система, газовые трубы в плохом состоянии и прочее.
  4. Стоимость внутренней отделки жилья. Если жилец хочет застраховать имущество в квартире, то цена полиса будет напрямую зависеть от стоимости вещей или драгоценностей, которые их владелец желает сохранить от непредвиденных ситуаций.
  5. Длительность и объем договора. Обычно страховые компании предлагают комплексные страховки дешевле, чем покупку отдельных полисов для разных видов рисков. А также долговременное сотрудничество со страховой компанией сэкономит деньги покупателю больше, чем если он решит страховаться на недолгое время (например, сезонные страховки или полугодовые). Чем дольше клиент сотрудничает со страховой компанией без страховых случаев, тем большие скидки он получает. И даже установленная в квартире сигнализация позволит снизить сумму полиса.

Страхование гражданской ответственности

Важно то, что страховые компании гарантируют возмещение убытков и соседям, если, например, затопление затронет их имущество.

В большинстве случаев соседи намерены сами считать убытки и предъявлять их виновному в происшествии. Если же квартира застрахована, оценивать ущерб будут эксперты. Этот вид страхования называется страхование гражданской ответственности.

Ст. 1064 Гражданского кодекса РФ гласит, что лицо, причинившее вред личности или имуществу человека или организации должно возместить убытки в полном объеме. Очень удобно иметь на этот случай страховку.

Разные страховые компании и банки предлагают множество вариантов для страхования гражданской ответственности. Стоимость страхового полиса зависит от страховой суммы, чаще всего это около 1% от нее.

То есть, если владелец квартиры желает застраховать свою ответственность перед соседями на 20 000 $, то сумма полиса будет варьироваться от 150 до 200 $. Действует такая страховка обычно в течение года, после чего договор перезаключают.

Сколько стоит застраховать квартиру

Разные банки и страховые фирмы предлагают различную ценовую политику, однако, чтобы выдерживать конкуренцию, все-таки цены не сильно разнятся.

Хотя комплексно страховать квартиру дешевле, нужно рассмотреть и отдельные виды страхования, потому что не всегда требуется полная и всесторонняя страховка. А еще отдельное страхование более гибкое, чем комплексное.

Конструктивные элементы. Стены, перекрытия, двери, лоджии – все это оценивается в среднем в 0,07 % от стоимости жилья. Если квартира оценивается в 1 000 000 рублей, такая страховка будет стоить около 700 рублей в год.

Внутренняя отделка и техническое оборудование. Застраховать эти детали обойдется в 0,4 % от их стоимости. То есть, если они оценены в 300 000, то годовой полис обойдется в 1200 рублей.

Движимое имущество. Одна из самых дорогих частей страхования. Ее оценивают в    0,6 %. Если мебель, технику и прочие ценности в квартире оценили, к примеру, в 500 000 рублей, то в год за страховку нужно заплатить 3000 рублей.

Если в квартире имеются предметы роскоши, чтобы получить за них по страховке столько, сколько они стоят, приглашается специальный оценщик, и каждый предмет оценивается отдельно. Сумма ежегодных выплат в этом случае моментально возрастает.

Пример страхового полиса.

Пример страхового полиса.

Некоторые сайты страховых компаний и банков предлагают онлайн-услуги по расчету стоимости полной страховки. Но можно это сделать самостоятельно. Нужно решить, какие риски будут попадать под страховые случаи, а также на какую сумму движимое и недвижимое имущество будет застраховано.

Например: возьмем средний процент 0,5 % для каждого страхового покрытия. Оценим:

  • Отделку и оборудование в квартире в 500 000 рублей – 2500 рублей в полисе;
  • Домашнее имущество в 250 000 рублей – 1250 рублей в полисе;
  • Гражданская ответственность: 300 000 рублей – 1500 рублей в полисе.

Итого: сумма полиса страхования квартиры в год обойдется в 5250 рублей.

Особенности и стоимость страхования от затопления

Этот вид несчастья является самым распространенным, поэтому для страхования от затопления есть много нюансов.

Например, если соседи будут страховаться вместе, то им это обойдется дешевле, чем если только одна из квартир решит принять меры предосторожности.

Особенность страхования квартиры от залива водой в том, что тут оговаривается множество деталей, как:

  1. Помимо оплаты ремонта после потопа, страховка предусматривает возмещение убытков за испорченную проводку, бытовую технику, мебель
  2. Страховка охватывает повреждение как потолка и стен, так и напольных покрытий
  3. В договоре определяются все элементы квартиры, которые подлежат защите и последующей компенсации
  4. Если затопление произошло по вине владельца застрахованной квартиры, прежде, чем он получит сумму, которая ему полагается о страховке, ущерб будет оценивать страховой эксперт

Стоимость такой страховки сложно оценить, потому что она зависит от договора, который составят стороны и тех предметов, которые будут в него включены.

Цена может варьироваться от 0,2 % до 1% от суммы, на которую владелец желает застраховать квартиру. То есть, если сумма составляет 300 000, то годовой взнос составит 3000 рублей (если это будет 1% от суммы).

Коробочное страхование: выгоды и недостатки

Коробочное страхование – это договор между страховой компанией и клиентом, который предполагает заранее определенный перечень рисков, условий, предметов страхования и оплаты. В этом случае желающий застраховать имущество не выбирает варианты, а пользуется уже предоставленными.

Самым большим преимуществом коробочного страхования является быстрота оформления. Иногда даже не нужно обращаться в фирму – купить полис можно в интернете или терминале оплаты. Эта страховка обычно предполагает самые распространенные виды рисков, как: потоп, пожар, взрыв, повреждение конструкций, взлом.

Для оформления понадобится только паспорт. Также этот вид страхования будет стоить дешевле, чем оформлять каждый риск по-отдельности.

Коробочное страхование больше подходит для сохранения недорогой квартиры. Если клиент желает застраховать какие-либо дорогие вещи или отделку квартиры, то лучшим вариантом будет присутствие оценщика и акт описи имущества, поскольку коробочный полис негибкий.

Акт при затоплении квартиры.

Акт при затоплении квартиры.

На современном рынке услуг, где люди стараются тратить меньше времени на формальности, коробочное страхование приобретает все большую популярность.

Порядок страхования квартиры в ипотеке

Если квартира покупается в ипотеку, банки стараются минимизировать риски для себя и обязуют заемщика страховать покупаемую квартиру. Гораздо дешевле будет оформить комплексную страховку, чем страховать риски по отдельности или отказываться от некоторых из них.

Сумма страхования квартиры при ипотеке зависит от многих факторов: возраста заемщика, его трудоспособности, финансовых возможностей. Молодой здоровой семье скорее поставят низкий процент оплаты страхового полиса, чем мужчине или женщине в возрасте. Также застраховать хорошую, элитную квартиру будет дешевле, чем жилье в предаварийном состоянии.

Стоимость страховки колеблется от 0,5 до 1,5 % от суммы займа. Для примера: если сумма зама составляет 1 000 000 рублей, то в первый год страховка будет стоить 10 000 рублей. Конечно, когда сумма займа уменьшится, то и оплата по страхованию  тоже.

В любом случае, владелец застрахованной квартиры, взята она в ипотеку или нет, вкладывает в свое будущее. Владелец какого-либо имущества всегда хочет его сберечь в первозданном виде, и сегодня с этой задачей помогают справляться страховые компании.

Подробнее о том, что такое страховка квартиры — узнайте в этом видео:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

4 × один =