Что представляет собой агентство по страхованию вкладов?

На территории нашей страны действует система страхования, которой ещё предстоит долго совершенствоваться. Потому и создаются иногда дополнительные гаранты для защиты прав клиентов финансовых учреждений. Одним из таких гарантов как раз выступает агентство по страхованию вкладов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91. Это быстро и бесплатно!

Понятие и назначение агентства

Агентства, отвечающие за страхования вложений – это предприятия, поддерживаемые на государственном уровне. Каждая такая корпорация имеет право на выполнение действий, связанных со страхованием вкладов.

Когда наступает случай, обозначенный страховкой, то такая компания выплачивает вкладчику определённые компенсации.

Закон, регулирующий деятельность в этой сфере, был утверждён ещё в 2003 году. И носит номер 177.

Как устроена система страхования вкладов

Список участников этой системы определён Федеральным Законом №177-ФЗ. Функцию контролирующего органа выполняет Банк России. Он выдаёт, либо забирает лицензии для осуществления деятельности.

Агентство по страхованию депозитов – главный страховщик. Оно отвечает за выполнение нескольких задач:

  • Оздоровление положения в финансовом плане, которое включает и конкурсных управляющих.
  • Создание фонда, куда складываются средства. И организация управления.
  • Контроль за реестром участников в ССВ.
  • Передача компенсаций, когда наступают случаи, описанные в страховке.

Принципы деятельности

Без кредитных организаций система не функционирует, потому их участие стало обязательным.

К числу важных требований относится и выплата взносов со стороны банков. Финансово-кредитные организации обязательно сообщают о том, что они входят в ССВ.

В качестве дополнительных участников выступают банки-агенты. Им можно делегировать часть функций, связанных с приёмом заявлений от вкладчиков, а также выплатой возмещений по вкладам.

Защищённые и застрахованные вклады

Следующие виды вложений обязательно попадают под страхование:

  1. Деньги на счетах эскроу.
  2. Средства подопечных, временно принадлежащие опекунам.
  3. Специальные счета. Их открывают предприниматели. И раньше такие средства под действие закона не попадали.
  4. Счета у банковских карт.
  5. Депозиты до востребования.
  6. Счета текущего характера.
  7. Сбережения под проценты, вложенные на определённое время.

Когда возникает право вкладчика на получение возмещения — смотрите видео:

Среди тех вкладов, что от рисков не защищаются:

  • Нотариальные счета специализированного назначения.
  • Индивидуальные счета у предпринимателей, открытые до 2014-ого.
  • Средства, которые оформлены с доверительным управлением.
  • Вклады, расположенные за границей, но в отделениях банков, которые работают и у нас в стране.
  • Средства на электронных кошельках.
  • Вклады для предъявителей.
  • Вклады для учёта драгметаллов.
  • Разновидности сберегательных сертификатов.

Какие функции возлагаются на агентства

Главная причина создания агентств – налаживание работы самой системы, обеспечивающей оформление и выплату страховок.

Главной цели удаётся добиться при выполнении следующих задач:

  • Функция инвестора с высокой квалификацией.
    Например, в случае банкротства банка сотрудник агентства может быть назначен конкурсным управляющим.
  • Дополнительные меры, защищающие от банкротства.
  • Выбор оптимальных действий для перечисления средств.
  • Если это необходимо, то от банка требуют публиковать любую информацию, касающуюся системы страхования. И о том, что финансовая организация участвует в одной из таких систем.
  • Работа со средствами, ставшими частью Фонда.
  • Обращение к Центральному Банку с просьбой о применении мер по отношению к той или иной организации, нарушившей существующие правила. Если это становится необходимым.
  • Мероприятия, направленные на то, чтобы учитывать требования вкладчиков.
  • Страховые взносы не только собираются. Отдельно контролируется их поступление к соответствующему Фонду.
  • Учёт в банковских учреждениях.
Если иными способами выполнить обязательства перед вкладчиками невозможно, то у агентства есть право выставить на продажу объекты, находящиеся в собственности.

Организация не должна получать дополнительные лицензии или разрешения для того, чтобы решать все задачи, описанные выше.

Что именно относится к страховым случаям

Вкладчик имеет право на обращение к страховому агентству в следующих ситуациях:

  1. Когда ЦБ РФ оформляет мораторий по удовлетворению требований кредиторов.
  2. Если деятельность прекращается из-за того, что отозвана лицензия. При условии, что не был реализован план участия страхового агентства для мирного урегулирования вопроса.

В каком порядке выплачиваются возмещения

Первый шаг – обращение к агентству, с заранее составленным заявлением. Образец заявления в АСВ о выплате возмещения по вкладам можно скачать ниже бесплатно.

Только после этого можно рассчитывать на получение компенсации в минимальном размере. Обязательно представление паспорта, удостоверяющего личность.

Обращаться можно в любой момент, начиная от наступления страхового случая. И заканчивая временем, когда банк пройдёт полную ликвидацию. Обычно процедура занимает два года.

Главное – собрать весь пакет документов своевременно. Иначе велика вероятность того, что в агентстве просто откажут.

Просрочки прощаются самим клиентам только при выполнении определённых условий:

  • Если клиент проходил воинскую службу.
  • Заявителя отправили в длительную командировку за границу.
  • Есть доказательство наличия серьёзной болезни, которая и помешала самостоятельно явиться для получения компенсации.

Средства выплачивает сам Агент. Но он пользуется услугами посредника, которым обычно выступает другой банк. Опираются при этом на реестр удовлетворения требований кредиторов, составленный в самой финансовой организации.

Образец заявления.

Максимально возможный срок для возмещения суммы – 5 дней с того момента, как поступило заявление.

Это время необходимо для того, чтобы агентство могло проверить информацию, имеющуюся у банков. Нотариально оформленная доверенность требуется, если в процессе принимает участие доверенное лицо.

Кроме того, необходимо выполнить действия в следующем порядке.

  1. Сначала вкладчик подаёт заявление.
  2. Агентство отправляет выписку из реестра банков, в которой пишется информация, связанная со вкладами.
  3. В официальном издании будут опубликованы сведения о месте и времени для возмещения убытков вкладчиков.
  4. Сообщение вкладчикам отправляется максимум на протяжении месяца с того момента, как получен реестр выполнения обязательств.
  5. После этого переходят к компенсации денежных средств. Для расчёта используется безналичный, либо наличный платёж. Вкладчики сами называют счета, куда им удобнее получить деньги.

Можно использовать и обычный почтовый перевод, указав только место своего проживания.

У клиента есть право обратиться с жалобой, если объём выплаченных средств не оказался удовлетворительным. О том, чтобы был перечислен весь остаток. Для обжалования решения, вынесенного агентством, обращаются к судебной инстанции.

Страховка по вкладам физических лиц

Банки-участники систематически вносят средства для пополнения фонда на страховки. Раньше лимит страхования доходил до 700 тысяч рублей.

Теперь это значение увеличено в два раза, до 1,4 миллиона. Именно эта сумма в настоящее время подлежит обязательному страхованию. И её гарантированно должны вернуть любому гражданину, когда наступает случай, описанный документом.

Есть ли ограничения в работе

Закон по страхованию распространяется далеко не на каждую разновидность сбережений. Есть суммы, ничем не защищённые в ситуации, когда банк прекращает свою деятельность.

Если сумма вклада превышает 1,4 миллиона рублей, то деньги за этим пределом выплачиваться не будут.

Отзыв лицензии и правила выплат

Клиенты должны получить свои средства в любом случае при отзыве лицензии у банков. Именно это позволяет повышать уровень доверия. И делать всё возможное для полной защиты прав клиентов. Выплаты производятся всегда только самими агентствами.

Банк лишили лицензии, что делать — смотрите в этом видео:

Санация при ликвидации несостоятельных кредитных организаций

Если кредитная организация не может расплачиваться со своими клиентами и партнёрами, то её признают несостоятельной в финансовом плане. Главная особенность – участие в процессе так называемого регулятора. В данном случае его роль играет ЦБ РФ.

Чтобы предотвратить окончательное банкротство, прибегают к таким специальным мерам, как санация.

Есть несколько оснований, после появления которых к этой процедуре можно приступать:

  • Величина доходов за последний отчётный месяц – меньше, чем стандартный размер уставного капитала.
  • Абсолютная величина капитала снижается, более чем на 20 процентов по сравнению с показателями за предыдущие года.
  • В процентном соотношении риск потери платёжеспособности превышает 10 процентов.
  • На протяжении последнего полугода обязательства перед кредиторами многократно не исполняются.
  • Размер капитала не соответствует нормативам, установленным центральным Банком.

Когда банки проходят санацию, то организуются следующие мероприятия:

  1. Внесение изменений в структуру.
  2. Выставление акций на продажу. Инвесторы, которые планируют сотрудничать в этом плане, получают дополнительную поддержку.
  3. Изменение структуры с активами и пассивами в собственности у банка.
  4. Оказание денежной помощи.

Клиент не попал в списки тех, кому положена компенсация

Некоторые клиенты просто не попадают в списки тех, кому положены компенсации в связи с прекращением деятельности.

Такое может произойти, если депозит был открыт за несколько дней до того, как лицензию отозвали. Тогда стоит напрямую написать заявление в адрес банка, либо самого агентства по кредитованию.

Главными доказательствами служат приходные ордера, а так же основной договор, заключенный с самим банком. Затем агентство переходит к проверкам. В случае необходимости в реестр обязанностей вносятся корректировки.

Есть ли официальный сайт

Да, у агентств обычно есть свой официальный сайт. Это касается и основной корпорации, которая занимается страхованием вкладов физических лиц.

Есть главная страница, слева на которой размещаются основные разделы, которые интересуют пользователей. Достаточно выбрать одну из колонок для получения максимума информации.

Некоторые особенности ликвидации банков

Принудительную ликвидацию проводят, если заявление перед этим подаёт сам Центральный Банк России. Но в качестве единственно возможного основания – только решение, принятое арбитражным судьёй.

Но это возможно только в том случае, если в собственности у компании находится имущество, цены которого хватит для того, чтобы кредиторские задолженности были погашены. Если же и этого недостаточно, то приступают к производству по конкурсному типу.

Есть следующие ситуации, когда управляющие по конкурсу актуальны:

  • Если старый конкурсный управляющий отстранён от своих обязательств по решению арбитражного суда.
  • В суд не была добровольно представлена кандидатура человека с подходящими качествами.
  • Ранее организация получила лицензию на то, чтобы привлекать деньги, принадлежащие физлицам.

Процедура ликвидации предполагает, что агентства по страхованию вкладов налаживают тесную связь с органами контроля, включая Центральный Банк. Собрание заёмщиков кредитной организации должно получить отдельные уведомления.

Сайт АСВ.

Действия конкурсного управляющего для расчёта с кредиторами

  1. Организация торгов с участием имущества в собственности у ликвидируемой компании.
  2. С других должников взыскивают средства по кредитам, оформленным ранее.
  3. Определение цены активов, для чего привлекаются независимые эксперты.
  4. Инвентаризация всего имущества, которое есть в наличии.
  5. Анализ всего состояния у банков, ликвидируемых в настоящее время.

Агентство по страхованию отдельно должно выявлять сделки, если их заключение вредило первоначальным интересам самого предприятия. Проводятся поиски имущества, которое удерживается без законных на то оснований.

Агентство по страхованию вкладов – это та организация, которая всегда встаёт на сторону вкладчиков. Благодаря ей клиенты могут быть уверены в сохранности денег, даже если складывается кризисная ситуация.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

десять − 8 =