Как работает система страхования вкладов в России?

Банковский сектор экономики характеризуется тем, что в нем работают как крупные, так и мелкие финансовые учреждения, предоставляющие различные услуги физическим, юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателем.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

В связи с нестабильностью экономики, стали учащаться случаи банкротства банков, поэтому государство создало систему страхования вкладов. Именно о ней и пойдет речь ниже.

Что представляет собой система страхования вкладов

Для того чтобы в случае банкротства банковского учреждения его клиенты не остались полностью без своих сбережений в структуре государственных финансовых учреждений появилась система страхования вкладов.

По сути это специальный независимый фонд (ассоциация), имеющий государственную гарантию, в функцию которого входит сбор денежных средств с банков, в виде взносов. Они аккумулируются на специальных счетах, и в случае банкротства финансового учреждения, являющегося партнером данного фонда, клиенты такого банка могут рассчитывать на возврат своих средств.

Как работает система по страхованию банковских вкладов, смотрите видео:

Исходя из этого, можно выделить несколько особенностей функционирования такой системы.

  1. В нее входят только те банки, которые официально зарегистрированы в фонде и заключили с ним договор, платят обязательные взносы.
  2. Подтверждением участия в такой программе страхования вкладов является специальный сертификат, выдающийся банку фондом, и его можно затребовать у финансового учреждения любому клиенту.
  3. Установленный максимум для выплат в 1 400 000 рублей. Например, если вклад, который застрахован в том или ином банке составляет 600 000 рублей, то в случае его банкротства, вкладчик в обязательном порядке вернет свои деньги. Если вклад более 1.4 миллиона, например 1.6 миллион рублей, то вернуть получится только один миллион 400 тысяч.

Единственно на что нужно обратить особое внимание, это на то, что не существует обязательной программы страхования конкретных случаев. Их банки выбирают сами.

Важно запомнить, что в случае если вклад гражданина находится в иностранной валюте, то в случае банкротства такого учреждения, фонд переведет валюту на рубли по курсу, который был в день признания банка банкротом.

Как работает такая система

Для того чтобы разобраться в том, как работает такая система вкладов, нужно рассмотреть это на примере.

Образовался банк, который сразу стал участником программы страхования вкладов. Он платит все обязательные взносы. Гражданин Иванов положил в этот банк депозит в сумме 500 000 рублей.

Через некоторое время вкладчик узнает, что банк становится банкротом. Не нужно сразу бежать в кассу финансового учреждения и требовать свои деньги.

Надо брать договор, и сразу обращаться в фонд. Там проверят все документы, объявят вкладчику дату выплаты, и перечислят деньги на указанный им счет, согласно установленного и согласованного с ним графика.

Также нужно обратить на некоторые особенности страхования вкладов физических и юридических лиц. В первом случае, все граждане застрахованы от возможного банкротства банка, поэтому смело могут рассчитывать на то, что свои деньги в пределах 1 миллиона 400 тысяч рублей заберут.

С юридическими лицами все гораздо хуже. Вызвано это тем, что программа страхования изначально создавалась именно для защиты рисков населения, как самой бедной части клиентов.

Поэтому деньги юридических лиц вообще никак не застрахованы, за исключением, если они будут лежать на депозитных счетах «до востребования». В других ситуациях страховка не предусмотрена.

Система страхования вкладов.

Важно запомнить, что перед подписанием с кредитной организацией любого договора, клиент, в обязательном порядке должен проверить правильность своих анкетных и персональных данных, чтобы избежать в дальнейшем лишней траты времени и средств.

Как проверить банк на предмет участия в страховании вкладов

Одним из главных вопросов для будущих и настоящих клиентов банков является то, как узнать участвует ли выбранный банк в системе страхования вкладов.

Сразу нужно ответить положительно, и сказать, что существует три способа такой проверки:

  • можно обратиться в головной офис банка, и попросить его сотрудников предоставить информацию о том, входит ли банк в число тех, кто страхует свои депозиты, если менеджеры предъявят человеку оригинал и копию соответствующего действительного сертификата, то такому банку доверять можно;
  • второй способ состоит в том, что можно направить информационный письменный запрос на адрес фонда, страхования вкладов, либо в ЦБ (центральный банк) в котором попросить дать ответ является ли конкретный банк участником программы страхования вкладов, и получить ответ в течении нескольких недель;
  • третий способ состоит в том, что можно зайти на официальный сайт фонда, и узнать интересующую информацию о конкретном банке.
Важно запомнить, что представители фонда, если к ним обращаются граждане и юридические лица насчет получения информации об участии какого-либо кредитного учреждения в программе страхования вкладов не имеют право отказать в такой информации, так как она не является банковской тайной.

Как пользоваться сайтом

Сайт, на котором можно узнать интересующую информацию по участию кредитных учреждений в программах по страхованию вкладов, это самый доступный способ получить интересующую информацию.

Пользоваться им нужно по следующему алгоритму.

  1. Найти сайт фонда страхования вкладов и по навигатору найти графу, в которой будет говориться о том, что через это окно можно узнать информацию о том, входит ли конкретный банк в систему страхования вкладов.
  2. Далее следует навести на него мышкой и сделать клик. На экране появятся колонки, которые нужно заполнить, то есть ввести название банка.
  3. Далее на экране появится информация о том, участвует ли данный банк в государственной программе страхования вкладов и других финансовых обязательств, а также какие конкретные финансовые риски застрахованы.

После этого каждый клиент может сделать свой выбор в пользу того или иного банка.

Важно запомнить, что законодательство, регулирующее деятельность фонда обязывает его постоянно обновлять информацию насчет участников такой программы, поэтому она на официальном сайте всегда обновленная.

АСВ — что это такое?

Список банков-участников программы

Несмотря на некоторые проблемы в экономике, на рынке финансовых услуг постоянно появляются новые банки, при этом стабильные кредитные учреждения также работают в полную силу.

Поэтому ниже будут рассмотрены характеристики страхования финансовых обязательств некоторых крупных и стабильных банков нашей страны.

Сбербанк России

Это один из самых надежных, и крупнейших банков. Он состоит в системе страхования вкладов с 2005 года.

Страхованию в этом учреждении подлежат следующие программы:

  • деньги, которые находятся на зарплатных банковских картах;
  • средства, которые поступили на счета клиентов при совершении платежей через онлайн интернет системы;
  • депозиты, на которых лежат деньги до востребования вкладчика;
  • счета неотложного порядка.

Не подпадают под систему страхования:

  • если финансовые средства находятся на безличных счетах, то есть принадлежат юридическим лицам и ИП;
  • если денежные средства переданы финансовому учреждению под доверительное управление;
  • сберкниги и сберсертификаты, засвидетельствованные на доверителя.

ВТБ24

Банк ВТБ также является лидером банковского рынка, поэтому также участвует в такой системе.

Под страхование в нем подпадают:

  • все виды депозитов, включая валютные вклады;
  • счета, открытые до востребования вкладчиком;
  • счета ИП, которые используются ими для ведения хозяйственной деятельности;
  • банковские счета, которые используются опекунами или родителями для выполнения взятых на себя обязательств;
  • зарплатные, социальные и иные карточки, под которые открыты счета, а деньги на них поступают в рамках соответствующих программ;
  • финансовые средства, которые поступили в банк для оплаты за недвижимое имущество.

Система страхования вкладов — основные принципы.

Не подпадают под страхование:

  • если финансовые средства находятся на безличных счетах, то есть принадлежат юридическим лицам и ИП;
  • денежные средства, которые использовались для оплат без открытия счета;
  • деньги, которые размещены в отделения банка, находящихся за пределами страны;
  • сберкниги и сберсертификаты, засвидетельствованные на доверителя.

Газпромбанк

Это стабильный и надежный банк, который также является участником программы по страхованию вкладов. Он предлагает классические варианты страховок, которые расписаны для ВТБ и Сбербанка.

Финансовая Корпорация «Открытие»

Это финансовое учреждение входит в ассоциацию с 2005 года. Сразу нужно сказать, что граждане, которые имеют в ней свои депозиты, могут рассчитывать на полное возмещение своих вкладов. Естественно, что нельзя рассчитывать на возмещение юридическим лицам.

Также дополнительно застрахованы:

  • все зарплатные и социальные карточные проекты;
  • счета индивидуальных предпринимателей, использующихся для работы;
  • неотложные депозиты.

Альфа-Банк и Россельхозбанк

Эти два банковских учреждения имеют значительную часть капитала, и занимают первые места по депозитам. В связи с этим они страхуют свои обязательства по классической схеме, присущей для всех крупных банков.

То есть полностью застрахованы депозиты, зарплатные и иные карточные проекты (например, социальные выплаты), также это счета частных предпринимателей. Не подлежат страхованию электронные деньги, а также деньги юридических лиц, используемых ими для работы.

ЮниКредит Банк и Райффайзен Банк

Эти два банка сразу стали участниками программы страхования. Они предлагают классическую защиту вкладов населения, рабочих денег индивидуальных предпринимателей, а также зарплатных и социальных продуктов.

Но они не страхую потери, которые могут возникнуть в случае банкротства иностранных филиалов, а также средств, которые отданы им в самостоятельное распоряжение.

Важно запомнить, что согласно сложившейся практике, любое банковское учреждение, начавшее работу, должно стать участником такой страховой программы.

Подробнее о системе страхования вкладов в этом видео:

Рекомендации АСВ

Организация АСВ (фонд страхования вкладов), дает некоторые рекомендации будущим клиентам банков, чтобы последние не лишились своих средств (о некоторых было указано выше):

  • перед тем, как доверить банку свои средства, лучше убедиться, что он является участником вышеуказанной программы;
  • не нужно класть на депозит деньги свыше 1 миллиона 400 тысяч рублей, если есть большая сумма, ее лучше раскидать по нескольким банкам;
  • перед тем, как клиент выберет форму депозита, он должен обязательно узнать, существует ли его страхование в конкретном банке, или предусмотрено такое действие в типовой программе АСВ.
Важно запомнить, придерживаясь таких рекомендаций, любой вкладчик может быть уверен, что его деньги в случае банкротства банка никуда не пропадут.

Система страхования вкладов создана для защиты населения от недобросовестных банков. Она гарантирует возвращения депозитных средств, в случае признания финансового учреждения банкротом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

шестнадцать − семь =