Порядок заключения договора об инвестиционном страховании

Чтобы стимулировать пользователя на приобретение нового финансового продукта разработчики внесли в него все плюсы страхования и классического инвестирования, благодаря чему инвестиционное страхование жизни практически лишено недостатков.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91. Это быстро и бесплатно!

Unit-link – так говорят юристы нового поколения, возник на рынке совсем недавно, примерно 40 лет назад

Особенности нового продукта

Инвестиционное страхование – это симбиоз 2 продуктов, в данном случае страхового, а именно жизни и финансового инструмента – инвестиций. Договор страхования жизни заключается на длительный период, в течение которого клиент делает взносы равными частями.

Инвестиции – это размещение средств на финансовых рынках для получения прибыли. Важно: при инвестиционном страховании жизни, компания имеет право вкладывать сбережения своих клиентов в инструменты биржевого рынка для получения прибыли, доход по таким вкладам составляет 8 – 12% годовых.

В данном продукте клиент имеет право выбрать финансовый инструмент для увеличения капитала, самыми доходными являются паевые взносы или частные инвесторы. Особенности заключены:

  • В гарантированном возврате средств;
  • Возможности выбрать индивидуальный срок страхования, но от 5 лет;
  • Возможность контролировать страховые риски;
  • Доступность частично изымать средства или досрочно расторгать договор с выводом денег;
  • Гибкая система страхования делает доступной функцию корректировки размера вносимых сумм.

Схема инвестиционного страхования. Фото:za-strahovanie.ru

Плюсы и минусы unit-link

Среди положительных сторон выделяется:

  • Льготное налогообложение, практически его отсутствие;
  • Неделимость капитала при разводе, его нельзя арестовать во время уголовного дела или конфисковать;
  • Возможность длительного хранения средств, которые после 5 – 7 лет хранения начнут приносить достаточно серьезную прибыль;
  • В сравнении с классическим вариантом страхования жизни, инвестиционный счет становится моментально доступным для наследников владельца продукта в случае его кончины;
  • Персональный финансовый консультант, который поможет сделать правильный выбор финансового инструмента;
  • Возможность изменять размер вносимой суммы, финансовый инструмент.
Важно: инвестиционное страхование на 100% защищено государством.

Минусы у инвестиционного страхования следующие:

  • При невнесении очередного платежа договор автоматически аннулируется, а средства на счету сгорают;
  • Данный продукт имеет нефиксированный уровень дохода – все зависит от развития ситуации на финансовом рынке и в стране;
  • Просчет ситуации заранее невозможен, так как договор заключается на длительный период;
  • Заключение данного соглашения оплачивается определенной единоразовой комиссией;
  • Некоторыми организациями предусмотрен штраф за преждевременное окончание договора.

Нюансы заключения договора

Перед заключением договора нужно:

  • Детально разобраться в сути вопроса, вникнуть в схему работы продукта;
  • Необходимо хотя бы примерно прикинуть срок инвестирования, определиться с датой, когда могут понадобиться деньги;
  • Определиться с соотношением между инвестированием и страхованием, выделить более предпочтительную линию;
  • Ознакомиться с договором перед подписанием, может в нем что-то не устаивает, тогда стоит поискать другой вариант, таких программ сейчас достаточно на финансовом рынке;
  • Попросить консультанта минимизировать риски, описать ему свои предпочтения, озвучить вопросы и сомнения, это поможет выбрать оптимальный вариант;
  • Изучить пункты о сборах и штрафных санкциях, можно составить индивидуальный договор с внесением поправок.

Что такое инвестиционное страхование жизни, смотрите в этом видео:

Что собой представляет полис

Страховой полис, другими словами расписка, квитанция должен быть именным и выдаваться страховщиком в подтверждение подписания соглашения.

Такой документ должен содержать следующую информацию:

  • Наименование документа;
  • Реквизиты страховщика;
  • ФИО и данные страхователя;
  • Основание для страхования;
  • Размер страховой суммы;
  • Процентное соотношение страхования и инвестиций;
  • Указание страхового риска;
  • Порядок, размер и сроки внесения суммы;
  • Срок действия договора, возможность внесения изменений и срока действия;
  • Ответственность страхователя в форс-мажорных ситуациях;
  • Прочие условия;
  • Подписи сторон.

Важно: этот тип договора не включает доходы от торговых операций. Полис заключается в 2 варианта:

  • На период выплат пенсии;
  • Действует в течение периода накопления капитала.

Также такие полисы могут быть разных видов:

  • С регулярными взносами или с единовременным – человек может обладать на момент подписания соглашения достаточным объемом капитала, который он вносит единой суммой;
  • С гарантией капитала или без нее – гарантия, того что личные сбережения не подвергаются риску во время взаимодействия с различными линиями инвестирования;
  • Планы с открытой архитектурой – предназначены для людей с солидными накоплениями, имеют отличия в виде единовременного взноса и доступа к обширному спектру инструментов.

Инвестиционный страховой полис в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам продукт инвестиционного страхования жизни «СмартПолис».

Метод работы

  • Вложения клиентов распределяются в облигации и депозиты гарантийного фонда, а также в рисковый фонд по выбору клиента;
  • В свою очередь гарантийный вариант приносит стабильный доход, что позволяет банку 100% гарантировать возврат средств страхователю, а рисковый фонд несет высокий уровень дохода.

Сроки и рекомендации

Минимальный срок инвестирования 5 лет. Банк не рекомендует:

  • Досрочно расторгать договор;
  • Фиксировать минимальный доход моментально;
  • Рассчитывать на гарантию потенциальной доходности;
  • Торопливо менять стратегию.

Рекомендации учреждения:

  • Выбрать валюту и срок инвестирования;
  • Определиться с вариантом фонда;
  • Не торопится и не переживать;
  • Менять стратегию только после достижения намеченной цели.

Документы для заключения договора

  • Страховые тарифы по страхованию жизни;
  • Памятка при наступлении неблагоприятного случая;
  • Личный кабинет и инструкции пользователя;
  • Правила страхования бланки для расторжения, единой выплаты.
Также понадобится выписка из амбулаторной карты.

На чем зарабатывать

Сбербанк предлагает своим клиентам инвестировать в:

  • Глобальные фонды облигаций;
  • Недвижимость;
  • Золото;
  • Нефтяной сектор;
  • Новые технологии.

Особенности инвестиционного страхования жизни рассмотрены в этом видео:

При этом в личном кабинете можно:

  • Менять фонд;
  • Пролонгировать;
  • Фиксировать дополнительный доход;
  • Работать в режиме «Автопилот»;
  • Забирать дополнительный доход;
  • Вносить страховые взносы.

Отзывы клиентов

Андрей:

Я читал много негативных отзывов, в том числе и про суды, но мне все нравится, имею Смартполис уже не первые 5 лет и очень доволен, условия фантастика, вывод дополнительного дохода без проблем. Просто нужно интересоваться новостями и найти толкового менеджера, который реально понимает во всем этом.

Светлана:

Заработок на рисковом фонде приносит совсем мало, может у кого и есть доходы, но я сначала получила доход, а потом все стоит на месте.

Николай:

Отличный продукт получается два в одном и страхование, и дополнительный доход, пусть не большой в первое время, но стабильный.

Росгосстрах — инвестиционное страхование

Компания Росгосстрах предлагает своим клиентам продукт «Управление капиталом» — суть продукта в том, что можно получать высокий доход при росте котировок, а при их снижении получить свои средства в 100% объеме.

Важно: универсальный продукт дает возможность получить страхование жизни, высокий доход и защиту вложений.

Особенности продукта

  1. Держатели договоров имеют право на налоговый вычет 13% от вносимой суммы, при этом он доступен ИП и официально работающим гражданам.
  2. Совершение оплаты взносов удобным способом:
  • Безакцептное списание в автоматическом режиме с банковской карты;
  • Оплата по номеру договора в личном кабинете;
  • В отделении банка;
  • В федеральной системе «Город» или в сети салонов МТС и Евросеть;
  • В отделении «Почты России»;
  • Оплата по звонку в контакт-центр банковской картой.
  1. Действовать договор начинает со следующего дня после подписания, но начисление по отдельным страховым рискам начинается позже.
  2. Полис действует в любой стране мира, кроме стран с проведением боевых действий и чрезвычайным положением.
  3. Все программы в учреждении имеют защиту от инфляций.
  4. Существует инвестиционная программа для страхования детей «Дети Престиж» и «Престиж Дети-2».
  5. Наличие льготного периода для вноса средств 2 месяца, который можно использовать неоднократно.
  6. Доступно заключать договор нерезидентам страны при наличии вида на жительство и места работы, взносы должны производиться на территории РФ.
  7. При досрочном расторжении договора, взносы по которому проводились более 2 лет, выплачивается указанная в договоре выкупная сумма.
  8. При неуплате очередного взноса свыше 62 дней расторгается договор в одностороннем порядке.

Сравнение накопительного и инвестиционного страхования жизни. Фото:expertnasledstva.ru

Отзывы клиентов

Максим:

Все предельно ясно при работе с данным банком, все случаи описаны в личном кабинете, я подал заявку о досрочном расторжении и через несколько недель получил всю свою сумму, в том числе и выкупную, так что все работает четко и оперативно.

Анджела:

В договоре все пункты прописаны таким образом, что даже посмертно не получишь выплат, так как не подойдешь по одному из пунктов.

Заключение

Инвестиционное страхование жизни — отличный инновационный продукт, дающий возможность обеспечить себе капитал на будущее.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

одиннадцать − 10 =