Вся правда о накопительном страховании жизни и расчет стоимости

Страхование жизни может требоваться по разным причинам. Нередко оно выбирается гражданином добровольно, так как он хочет гарантировать своей семье, что в случае его внезапной смерти они не останутся без средств к существованию и значительными долгами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Навязывается такая страховка банками, которые предоставляют ипотечный кредит. Страховые фирмы предлагают большое количество разнообразных продуктов, среди которых достаточно интересным считается накопительное страхование жизни.

Накопительное страхование жизни

Накопительное страхование представлено специальным предложением компании, в котором не только страхуется жизнь гражданина, но и формируется специальная накопительная схема, на основании которой человек дополнительно имеет возможность увеличить собственные доходы.

Если не воспользуется за весь срок кредитования человек страховыми выплатами, то после прекращения отношений с фирмой он получает крупную сумму средств, что позволяет ему увеличить свой денежный капитал.

При этом он на протяжении длительного времени будет застрахован от смерти или появления проблем со здоровьем. По договору, который подписывается с компанией, застрахованное лицо должно ежегодно уплачивать определенные страховые взносы за страхование жизни и здоровья.

При этом деньги будут сохранены и приумножены. Если же наступает страховой случай, то полностью выплачивается страховка, размер которой прописан в договоре.

Преимущества и недостатки

Накопительное страхование обладает многими плюсами:

  • высокая надежность сбережения собственных средств;
  • гарантия возврата денег;
  • за счет того, что распоряжаются средствами профессионалы, они действительно приумножаются;
  • возможность получить страховку при наступлении страхового случая, прописанного в соглашении.

Что такое накопительное страхование жизни? Фото:ppt-online.org

Приобретение полиса по накопительному страхованию жизни имеет не только положительные параметры, поэтому надо учитывать некоторые минусы такого предложения. Сюда относится то, что нужно ежегодно перечислять страховой компании значительные по размеру взносы.

Если возникнут просрочки, то автоматически соглашение расторгается, поэтому вернуть свои средства можно только в малом размере. Фирмами устанавливается низкий процент на накопления, а также заключается соглашение на длительный период времени.

В некоторых страховых компаниях начисляемый процент покрывает исключительно инфляцию, поэтому заработать значительный доход не получится. Фирмы обычно скрывают основные данные о накопленных средствах.

Хотя имеются значимые недостатки, накопительное страхование жизни считается востребованным предложением страховых фирм.

Когда целесообразно оформлять

Оптимально пользоваться таким предложением страховых фирм, если надо застраховать свою жизнь на длительное время. Так как ежегодные выплаты являются значительными по размеру, то ориентироваться на такую страховку надо только при наличии соответствующего высокого дохода.

Не рекомендуется покупать накопительную страховку, если имеется нерегулярная зарплата или может быть уволен человек в ближайшее время.

Законодательное регулирование

Процесс предоставления страховки учитывает положения разных законодательных актов, к которым относится:

  • ФЗ №4015 указывает на то, какие фирмы могут предлагать накопительное страхование, а также как поступить застрахованным лицам, если организация объявит себя банкротом;
  • ФЗ №3444 содержит данные о накопительной страховке, причем прописывается, как размещаются средства и как их можно вернуть.

Если фирма во время работы нарушает требования законодательства, то договор с ней может быть аннулирован, а при этом все средства должны возвращаться застрахованному лицу.

Выбор программы

Каждая страховая компания предлагает собственные варианты накопительного страхования. Наиболее часто предпочитают обращаться граждане к самым надежным и известным организациям:

  • Сбербанк. Предлагает несколько вариантов. Можно выбрать программу, по которой формируется стартовый капитал для детей, чтобы в будущем гарантировать им финансовую стабильность. Оформляется страховка на 25 лет на ребенка до 24 лет. Родителям должно быть не больше 80 лет. По этому варианту если застрахованное лицо по каким-либо причинам теряет трудоспособность, то платежи за него вносятся страховой фирмой.
  • Ренессанс Жизнь. Данная страховая фирма так же предлагает несколько уникальных программ.
    Востребованным считается предложение «Будущее», которым могут воспользоваться все совершеннолетние граждане до 55 лет. Формируется соглашение на срок от 10 лет, причем сами граждане выбирают оптимальную стратегию.
  • Росгосстрах Жизнь. Часто выбирается программа «Семья», рассчитанная на период от 5 до 40 лет. Если застрахованное лицо получает какую-либо группу инвалидности, то оно освобождается от платежей.

Что не является правдой про накопительной страхование жизни, расскажет это видео:

Если действительно возникает необходимость воспользоваться накопительным страхованием жизни, то желательно заранее изучить все предложения и условия разных фирм, чтобы выбрать подходящую программу.

Принцип работы

Накопительное страхование работает по специфическому принципу:

  • взносы могут вноситься гражданами ежегодно или дважды в год;
  • клиент самостоятельно решает, какова будет стоимость взноса, для чего учитываются имеющиеся возможности и цели оформления страховки;
  • гражданин считается застрахованным с того момента, когда будет подписан договор со страховой организацией, поэтому он может претендовать на страховые выплаты;
  • в соглашении допускается указывать других лиц, которые могут получить выплаты вместо непосредственного застрахованного лица;
  • по окончанию действия контракта формируется доход гражданина, который выдается, если не планируется продлевать страховку;
  • граждане обладают возможностью в любой момент времени расторгнуть соглашение, после чего им выплачивается сумма со всеми накопленными средствами.

Большинство страховых компаний предлагают своим клиентам возможность подключать разные дополнительные опции в зависимости от желаний и требований граждан.

Как правильно выбрать страховую компанию

При выборе организации, где будет куплена страховка по накопительному страхованию жизни, важно ориентироваться на некоторые рекомендации:

  • заранее просматривается рейтинг компаний;
  • следует изучить отзывы клиентов фирм;
  • сравниваются условия нескольких организаций;
  • оцениваются дополнительные опции и возможности.

Некоторые компании вовсе проводят разные акции, поэтому если воспользоваться этими предложениями, то можно рассчитывать на низкую стоимость страховки.

Как рассчитывается стоимость

Сколько будет стоить полис зависит от разных факторов, к которым относится доход гражданина, его возраст, место работы, пол и другие параметры. Чтобы рассчитать самостоятельно размер взносов, рекомендуется воспользоваться онлайн калькуляторами, которые обычно располагаются на официальных сайтах страховых компаний.

Все что нужно знать о накопительном страховании жизни, смотрите в этом видео:

Дополнительно учитывается тариф, применяемый конкретной страховой организацией. Для постоянных клиентов обычно предлагается высокая скидка и возможность продлевать полис на официальном сайте компании, поэтому не придется посещать для этого офис выбранной фирмы.

Что надо изучить в договоре

Перед подписанием соглашения надо тщательно изучить его. Особенно много внимания уделяется моментам:

  • срок кредитования;
  • правильность введения данных о застрахованном лице;
  • стоимость полиса;
  • размер выплаты при наступлении страховых случаев;
  • график, по которому вносятся средства в виде взносов;
  • перечень всех страховых случаев;
  • причины, которыми могут воспользоваться стороны для расторжения контракта;
  • обязанности и права обеих сторон.

Если не нарушаются права застрахованного лица и положения законодательства, можно подписывать данное соглашение.

Что делать при появлении финансовых проблем

Если в период действия соглашения у застрахованного гражданина появляются сложности с финансами, что не дает возможность вносить средства за страховку, то контракт расторгается. При таких условиях гражданин получает доход, заработанный на инвестиционном страховании, а также выкупную сумму.

Нужно ли проходить медосмотр

При участии в накопительном страховании фирмы требуют прохождения полного медицинского обследования.

Так как процесс может затянуться на длительное время, рекомендуется заранее пройти медосмотр. Если обнаруживаются онкологические заболевания, сахарный диабет, психические отклонения или болезни сердечно-сосудистой системы, то обычно фирмы отказывают в оформлении полиса.

Какие включаются риски

При накопительном страховании жизни обычно включаются риски:

  • смерть застрахованного лица;
  • потеря дееспособности по разным причинам;
  • несчастные случаи или травмы, из-за которых человек становится временно недееспособным;
  • оформление инвалидности из-за болезни или несчастного случая.

Любой страховой случай должен доказываться официальными документами.

Как получить выплаты

Это возможно только при наступлении страхового случая. Для этого надо обратиться в фирму с заявлением и документами, подтверждающими право человека на выплаты.

Что входит в накопительное страхование жизни?

Обычно в договоре указывается срок, в течение которого работники фирмы должны быть уведомлены о наступлении страхового случая. Выплаты могут быть одноразовыми или предоставленными ежемесячной выплатой.

Отзывы о накопительном страховании жизни

Оптимально пользоваться этим вариантом страхования людям, которые являются единственными кормильцами семьи или новоявленными родителями. Большинство отзывов являются положительными, так как обеспечивается не только страхование, но и накопление средств.

Таким образом, накопительное страхование жизни считается востребованной услугой разных компаний. Она обладает многими нюансами, а при этом обеспечивает сбережение и накопление капитала. Предлагается многими фирмами на разных условиях.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

4 − 2 =