Цель и особенности страхования жизни при оформлении ипотеки

Ипотека – это специфический вид кредита, предназначенный для приобретения жилой недвижимости. Она выдается на длительный срок, а сумма займа отличается значительным размером. Поэтому банки требуют от заемщиков гарантии того, что выданные им средства будут возвращены в нужном размере.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-51-68. Это быстро и бесплатно!

Для этого необходимо приобретать страховку на квартиру, а также страховать жизнь заемщика. Хотя в законодательстве указывается на необходимость страховать только жилье, банки обычно просто не дают одобрение на ипотеку при отсутствии защиты жизни и здоровья гражданина.

Почему нужно страховать жизнь при ипотеке

Страхование жизни гарантирует, что независимо от разных обстоятельств средства по кредиту будут возвращены в установленный срок и в полном размере. Если застрахованный человек умрет или потеряет работоспособность, то кредит погашается средствами страховой компании.

Это позволяет сохранить купленное жилье, если гражданин не сможет далее работать. Родственники умершего заемщика не лишатся недвижимости, а также у них будет отсутствовать необходимость далее погашать займ.

Банки обязательно требуют страховать саму квартиру, что предотвращает возможность ее уничтожения или порчи, так как при такой ситуации так же выплачивает кредит страховая фирма. Если выбирается недвижимость на вторичном рынке, то нужно титульное страхование, позволяющее предотвратить мошенничество.

Какое страхование является обязательным при получении ипотеки?

Хотя покупка страхования жизни заемщика является только добровольной, банки просто отказывают в предоставлении кредита гражданам, которые отказываются от такого полиса.

Обязательно ли страховаться

По закону приобретение такого полиса является необязательным, но при этом учитываются нюансы:

  • банки обязательно требуют страхования жизни;
  • если изначально отказывается потенциальный заемщик от покупки такого полиса, то это приводит к тому, что он получает отказ в предоставлении заемных средств;
  • если уже во время погашения займа не продлить страховку, то обычно банки увеличивают процент по ипотеке, что в любом случае приводит к значительной переплате;
  • страховку жизни можно приобретать непосредственно в банках или сторонних страховых организациях;
  • если выбираются стандартные страховые компании, то они должны быть аккредитованными в выбранном банковском учреждении.
Любой банк может отказать гражданину в получении ипотеки без объяснения причины, но наиболее часто такое решение связано с тем, что потенциальный ипотечный заемщик не желает соблюдать требования организации, поэтому не покупает страховой полис или не выполняет другие условия.

Где дешевле купить полис

При расчете стоимости страховки учитывается размер долга перед банком. Стандартно варьируется цена от 0,5 до 2,5 процентов от суммы кредита. За счет таких условий граждане стараются выбрать такие страховые фирмы, которые предлагают самые выгодные и лучшие проценты.

Банки предлагают иногда собственные страховки, но они являются наиболее дорогостоящими, поэтому заемщики предпочитают обращаться в сторонние фирмы. У сотрудника банка надо взять список аккредитованных компаний, в которых без сложностей можно оформить страховку.

Далее надо оценить все имеющиеся на рынке предложения, что позволит приобрести полис по низкой цене. Для этого можно не только посещать отделения учреждений, но и пользоваться онлайн калькуляторами.

Правила оформления

Покупка полиса страхования жизни считается простым процессом, если в нем хорошо разобраться. Для этого ипотечным заемщиком выполняются стандартные действия:

  • выбирается подходящая страховая фирма, являющаяся аккредитованной в банке, где оформлен ипотечный займ;
  • производится расчет стоимости страховки;
  • изучается предлагаемый договор страхования, в который при необходимости можно включить дополнительные страховые случаи;
  • подписывается договор;
  • оплачивается страховка за год или на весь срок кредитования;
  • полис передается в банк, где оформлена ипотека.

Обязан ли заемщик брать страховку при оформлении ипотеки, расскажет это видео:

Перед подписанием соглашения надо проверить, какие страховые случаи учитываются при назначении компенсации, так как при самоубийстве или при смерти во время занятия опасными видами спорта не выплачивается страховка.

Какие потребуются документы

Для страхования жизни заемщик не должен подготавливать много документации. Достаточно иметь при себе паспорт и кредитный договор, содержащий сведения о том, какая сумма оформлена в кредит. Именно на нее ориентируются работники фирмы при расчете стоимости полиса.

Дополнительно на цену влияет возраст и пол гражданина, место его работы и условия жизни.

Нюансы страхования ипотеки с господдержкой

Если оформляется ипотека с поддержкой государства, то отсутствуют какие-либо нюансы при страховании жизни заемщика. В любом случае требуется покупать данный страховой полис, а если не будет выполнено это условие, то ставка процента может быть увеличена на 1% .

Как рассчитывается стоимость полиса

На данный показатель влияют разные факторы, к которым относится:

  • стоимость квартиры, приобретаемой за счет ипотечного кредита;
  • род деятельности покупателя;
  • состояние его здоровья и возраст

Стандартно разные страховые фирмы предлагают стоимость страхования, которая равна 1,5% ежегодно от размера займа. Стоимость полиса ежегодно будет снижаться по мере того, как уменьшается размер кредита.

Сами граждане могут дополнительно включать в договор различные страховые риски, что приводит к увеличению стоимости страхования.

Оптимально приобретать страховку ежегодно, а не на весь срок кредитования, так как в этом случае не требуется слишком большая сумма средств, а также можно будет без проблем вносить средства по ипотеке досрочно.

Для расчета можно воспользоваться специальными онлайн калькуляторами, имеющимися на сайте практически любой страховой фирмы. Для этого в форму вводятся стандартные значения:

  • стоимость жилья, покупаемого за счет ипотеки;
  • размер первоначального взноса;
  • сумма кредита;
  • возможные риски во время работы;
  • срок кредитования.

Что входит в страхование жизни, смотрите видео:

Полученные результаты будут примерными, так как они не учитывают возраст, доход и другие параметры самого гражданина. Более точные показатели будут предоставлены работниками страховой фирмы при обращении в компанию.

Выполняется ли перерасчет при досрочном погашении

Страховка назначается исключительно на период кредитования, поэтому если заемщик досрочно погашает займ, то можно вернуть некоторую часть средств, уплаченных за полис.

Поэтому будут перечислены средства исключительно за фактическое время использования страховки. Если же кредит гасится на основании выданного банком графика платежей, то рассчитывать на возврат средств, уплаченных за страхование, не приходится.

Можно ли отказаться

Разрешается по закону отказаться от страхования даже после заключения соответствующего договора. Для этого надо обратиться в страховую компанию с заявлением. Предоставляется на это обычно 14 дней, но фирмы могут уменьшить данный срок до недели. В этом случае будут возвращены все уплаченные средства.

Если отказывается ипотечный заемщик от страхования жизни, то это обычно приводит к увеличению ставки по кредиту. Также банки могут воспользоваться другими мерами воздействия и наказания для заемщиков, причем все они должны быть предусмотрены кредитным договором.

Во время отказа от страхования важно грамотно вести себя с менеджерами. Не надо злиться или кричать, так как достаточно только апеллировать действующими законодательными актами. Если отказываются работники страховой фирмы возвращать средства, то придется обращаться в суд и прокуратуру.

Какие случаи признаются страховыми

Страхует такой полис от смерти или потери трудоспособности. Чтобы конкретная ситуация признавалась страховым случаем, учитываются некоторые нюансы:

  • если заемщик умирает, то его родные должны обратиться в фирму в течение действия договора для получения компенсации;
  • если человек получает травму, поэтому становится инвалидом, то он сам должен обратиться в фирму для оформления компенсации;
  • если нетрудоспособность является временной, то гражданин может получить компенсацию через 30 дней после выхода с больничного.

Если страховая компания признает ситуацию страховым случаем, то именно она должна погашать долг перед банком.

Какие нужны документы для получения компенсации

Страховка выплачивается только при наличии доказательств того, что действительно наступил страховой случай. Они представлены официальными документами, поэтому обычно требуется передача документации:

  • заявление на получение компенсации;
  • если застрахованное лицо умирает, то нужна справка о смерти;
  • документы на умершего человека подготавливаются родственниками гражданина;
  • если была оформлена какая-либо группа инвалидности, то нужна соответствующая справка, а также документы из медицинского учреждения, подтверждающие серьезные проблемы со здоровьем;
  • если нетрудоспособность является временной, то дополнительно нужна справка из медицинского учреждения, где прописывается, сколько именно дней человек не сможет справляться со своими основными обязанностями на работе;
  • справка, которую надо взять в банке, причем она должна содержать сведения о том, сколько еще требуется средств перечислить для погашения долга.

Какие возникают права и обязанности при подписании договора о страховании жизни? Фото:strahovoyvestnik.ru

При необходимости страховая фирма может потребовать другие документы для подтверждения разных фактов.

Когда фирма может отказать

Отказ обычно обусловлен просроченной страховкой, отсутствием страхового случая или ошибками в переданных документах. Если отказ является необоснованным, то его можно оспорить в суде.

Таким образом, страхование жизни ипотечного заемщика является обязательными процессом для каждого банка. Важно разобраться в правилах приобретения полиса, которые идентичны в разных учреждениях. Его отсутствие может стать причиной для увеличения процентной ставки или вовсе для расторжения ипотечного договора.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

шесть + 6 =